예금·적금 이자 계산기
만기 수령액과 세후 이자, 그리고 표시 금리와 실질 수익률의 차이를 계산합니다.
입력
매달 같은 금액을 넣는 것으로 계산합니다.
상품에 표시된 연 금리를 넣습니다. 우대금리를 받는다면 그 금리를 넣으세요.
개월 단위로 입력합니다. 1년은 12, 3년은 36입니다.
일반 계좌는 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 만기에 원천징수됩니다.
결과
만기 수령액
6,109,980원
납입 원금 6,000,000원 포함
- 납입 원금 합계
- 6,000,000원
- 세전 이자
- 130,000원
- 이자소득세
- − 20,020원
- 세후 이자
- 109,980원
- 실질 수익률 (연)
- 1.83%표시 금리 4.00%
- 평균 예치기간
- 6.5개월돈 한 단위가 실제로 맡겨진 기간
표시 금리와 실제 수익의 차이
표시 금리는 4.00%지만 실질 수익률은 1.83%입니다. 적금은 첫 회차만 만기까지 예치되고 마지막 회차는 한 달만 예치되므로, 돈이 실제로 맡겨진 기간이 평균 6.5개월뿐입니다. 여기에 이자소득세 15.4%가 더 빠집니다.
같은 금액을 예금으로 넣었다면
적금 납입 총액과 같은 금액을 처음부터 예금으로 맡겼을 때의 이자입니다. 차이가 곧 기간 손실분입니다.
| 상품 | 세전 이자 | 세후 이자 |
|---|---|---|
| 적금 (매달 납입) | 130,000원 | 109,980원 |
| 예금 (한 번에 예치) | 240,000원 | 203,040원 |
금리별 1년 이자 (세후)
| 연이율 | 예금 600만 원 | 적금 월 50만 원 |
|---|---|---|
| 2.0% | 101,520원 | 54,990원 |
| 2.5% | 126,900원 | 68,738원 |
| 3.0% | 152,280원 | 82,485원 |
| 3.5% | 177,660원 | 96,233원 |
| 4.0% | 203,040원 | 109,980원 |
| 4.5% | 228,420원 | 123,728원 |
| 5.0% | 253,800원 | 137,475원 |
| 6.0% | 304,560원 | 164,970원 |
실제 수령액은 금융사의 이자 계산 방식(일수 기준), 원 단위 절사, 중도해지 여부, 우대금리 조건 충족 여부에 따라 달라집니다. 예금자보호는 1인당 금융기관별 5천만 원까지입니다.
사용 방법
- 예금(한 번에 예치)과 적금(매달 납입) 중 상품 종류를 고릅니다.
- 금액과 연이율, 기간(개월)을 입력합니다.
- 이자 계산 방식(단리·월복리)과 이자소득세를 고릅니다. 일반 계좌는 15.4%입니다.
- 만기 수령액과 세후 이자, 실질 수익률을 확인합니다.
- 적금이면 같은 금액을 예금으로 넣었을 때와 비교해 기간 손실분을 확인합니다.
자주 묻는 질문
적금 금리 4%인데 이자가 왜 4%가 안 되나요?
적금은 첫 회차만 만기까지 예치되고 마지막 회차는 한 달만 예치됩니다. 12개월 적금이면 돈이 실제로 맡겨진 기간이 평균 6.5개월이므로 이자도 그만큼만 붙습니다. 여기에 이자소득세 15.4%가 빠지면 실질 수익률은 표시 금리의 절반이 안 됩니다.
월 50만 원씩 1년, 금리 4%면 이자가 얼마인가요?
세전 13만 원, 세후 약 10만 9,980원입니다. 납입 원금 600만 원에 대해 실질 1.83% 수준입니다. 같은 600만 원을 처음부터 예금으로 맡기면 세전 24만 원이므로 차이가 두 배 가까이 납니다.
이자소득세 15.4%는 어떻게 구성되나요?
소득세 14%와 지방소득세 1.4%(소득세의 10%)를 합한 값입니다. 만기에 은행이 원천징수하므로 통장에는 세후 금액이 들어옵니다. 비과세 종합저축이나 청년 우대 상품은 이 세금이 면제됩니다.
단리와 월복리는 얼마나 차이 나나요?
기간이 짧으면 차이가 작습니다. 1,000만 원 1년 4%면 단리 40만 원, 월복리 40만 7,415원으로 7천 원 차이입니다. 기간이 길어질수록 벌어지므로 3년 이상 상품에서는 복리 여부를 확인할 가치가 있습니다.
우대금리는 어떻게 넣어야 하나요?
조건을 실제로 충족할 수 있는 금리를 넣으세요. 급여이체·카드실적·자동이체 같은 조건을 모두 채워야 최고 금리가 적용되는 상품이 많습니다. 조건을 못 채우면 기본금리로 계산해야 합니다.
중도해지하면 어떻게 되나요?
약정 금리가 아니라 중도해지 금리가 적용되며, 보통 기본금리의 일부 수준으로 크게 낮습니다. 이 계산기는 만기까지 유지하는 것을 전제로 계산합니다.
예금·적금 계산 안내
예금·적금 계산기의 쓸모는 만기 수령액 자체보다 표시 금리와 실제 수익의 간격을 보여주는 데 있습니다. 적금 광고의 금리는 연 단위 명목 금리인데, 매달 나눠 넣는 구조 때문에 돈이 실제로 맡겨지는 기간은 절반 정도에 그칩니다.
여기에 이자소득세 15.4%가 더 빠집니다. 두 요인을 합치면 금리 4% 적금의 실질 수익률은 1.8% 근처가 되고, 이 숫자를 알고 나면 예금과 적금, 그리고 다른 상품을 같은 기준으로 비교할 수 있습니다.
적금을 선택할 때는 같은 금액을 예금으로 맡기는 경우와 비교해 보는 편이 좋습니다. 목돈이 이미 있다면 예금이 유리하고, 매달 저축하는 습관을 만드는 것이 목적이라면 적금의 낮은 실질 수익률은 그 대가로 볼 수 있습니다.
결과는 만기까지 유지하고 우대금리 조건을 충족한 경우의 계산입니다. 금융사의 일수 기준 계산과 원 단위 절사, 중도해지 시의 금리 하락은 반영되지 않았습니다.